為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全回收，鑫盛產(chǎn)業(yè)通過(guò)“查、析、訪、控”四維工作法對(duì)已放貸企業(yè)開(kāi)展全過(guò)程、多角度的動(dòng)態(tài)管理，全面提升貸后管理的精細(xì)化水平與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
查資金流向，確保用途合規(guī)。貸后團(tuán)隊(duì)通過(guò)系統(tǒng)追蹤貸款資金到賬后的劃轉(zhuǎn)路徑、支付對(duì)象及用途憑證，確保資金流向與合同約定一致。同時(shí)，結(jié)合銀行流水與申請(qǐng)材料的比對(duì)分析，確認(rèn)資金真實(shí)投入至指定項(xiàng)目或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，嚴(yán)防挪用、滯留等違規(guī)行為，從源頭上筑牢資金安全防線。
析運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，預(yù)判經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)中“軟指標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)測(cè)。如物流頻率、水電消耗、員工出勤率等非財(cái)務(wù)信息，結(jié)合生產(chǎn)設(shè)備開(kāi)工率、庫(kù)存周轉(zhuǎn)速度等運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)評(píng)估企業(yè)的生產(chǎn)活躍度和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。通過(guò)這些細(xì)微變化，提前識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，實(shí)現(xiàn)由事后應(yīng)對(duì)向事前預(yù)警轉(zhuǎn)變。
訪企業(yè)詳情，掌握動(dòng)態(tài)變化。建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，定期與企業(yè)高層開(kāi)展訪談，了解其戰(zhàn)略調(diào)整、市場(chǎng)拓展及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施；同時(shí)調(diào)取最新財(cái)務(wù)報(bào)表，深入分析資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況、盈利能力以及應(yīng)收賬款賬期等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化趨勢(shì)。結(jié)合行業(yè)動(dòng)態(tài)和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，綜合判斷外部因素對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，提升貸后管理的全面性和精準(zhǔn)性。
控潛在風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化閉環(huán)管理。構(gòu)建“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)+銀行流水+市場(chǎng)信息”三位一體比對(duì)模型，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況與貸前評(píng)估的偏離程度。重點(diǎn)關(guān)注新增逾期記錄、擔(dān)保物價(jià)值波動(dòng)、涉訴案件等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，結(jié)合量化模型科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并據(jù)此制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)緩釋方案，推動(dòng)形成“識(shí)別—評(píng)估—應(yīng)對(duì)”的閉環(huán)管理機(jī)制，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)性和實(shí)效性。
鑫盛產(chǎn)業(yè)
周道
